金融风控行业风控部风控员反洗钱审核手册.docx

金融风控行业风控部风控员反洗钱审核手册

第1章反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规体系

反洗钱法律法规体系是金融机构风控工作的基石。它并非孤立存在，而是由多层次法律框架构成，覆盖从国际条约到国内立法的完整链条。联合国《打击跨国有组织犯罪公约》及其《议定书》确立了全球反洗钱的基本准则；金融行动特别工作组（FATF）的推荐意见则作为各国立法的重要参考。在中国，中国人民银行制定并发布的《金融机构反洗钱规定》具有核心指导地位，同时《反洗钱法》作为基本法律提供了上位依据。外汇管理局、证监会等部门针对特定行业制定了补充性规定，形成了“一部法律+多项规章+行业细则”的立体化体系。例如，某银行因未严格执行