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2025年金融行业风控部风控员反洗钱监测工作手册

第1章反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规体系

反洗钱法律法规体系是金融机构开展反洗钱工作的法律基础和行动指南。这一体系呈现出多层次、立体化的特点，既有国际层面的监管框架，也有国内层面的具体法规。例如，《联合国打击跨国有组织犯罪公约》及其关于洗钱问题的议定书，为全球反洗钱合作奠定了基础。在国内，则以《中国人民银行法》《反洗钱法》为核心，辅以《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等部门规章，形成了覆盖预防、监测、处置全流程的法规网络。

金融机构必须准确把握这些法律法规的内在逻辑和适用边界。实践中，许