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2025年金融行业银行部风险管理专员风险识别评估手册

第1章风险管理概述

风险管理，早已不再仅仅是银行资产负债表上的一道防御性分项，而是贯穿于业务决策、战略制定乃至公司治理核心的有机组成部分。尤其在2025年这个金融科技日新月异、监管要求持续收紧、宏观经济不确定性显著增加的背景下，银行部风险管理专员若想有效履行职责，必须对风险管理有深刻且体系化的认知。本章旨在勾勒风险管理的核心轮廓，为后续具体的风险识别与评估工作奠定理论基础。

1.1风险管理定义与目标

所谓银行部的风险管理，并非仅仅是识别已知风险、套用标准模型的过程。它是一个动态的、全员参与的价值创造活动，旨在前瞻性地识别、量化和监控银行在日常经营中可能面临的各类风险，并制定和执行恰当的应对策略。这包括但不限于信用风险（如客户违约风险、抵押品价值波动风险）、市场风险（如利率、汇率、股价变动风险）、操作风险（如内部欺诈、流程错误、系统故障风险）、流动性风险（如资金周转不灵、融资困难风险）以及日益突出的第三类风险（如模型风险、声誉风险、战略风险、合规风险等）。

这些风险若管理不当，轻则侵蚀利润，重则可能引发重大损失，甚至威胁到银行的稳健经营乃至生存。因此，风险管理的核心目标，绝非简单地消除风险——这在实践中既不现实也不经济——而是要在可接受的范围内，平衡风险与收益。具体而言，其目标可细化为以下几个层面：

保障银行安全稳健运行