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陕西金融领域非法中介乱象治理工作方案

一、治理背景与总体要求

（一）乱象表现及治理必要性

当前陕西金融领域非法中介呈现高发多发态势，据2023年全省金融消费者投诉与公安部门涉金融案件统计，全年涉及非法金融中介的群众投诉达1.27万件，占全部金融消费投诉总量的38.2%；公安机关立案侦办相关案件421起，涉案金额累计超过21.3亿元，受害群众超过3.7万人次。从具体乱象看，主要集中于四类场景：一是贷款类非法中介，以“征信修复”“黑户可贷”“免息贴息”为噱头，诱导有融资需求的市场主体、个人签订不合理服务协议，事前收取10%-30%不等的“服务费”“包装费”，后续实际无法获批贷款也拒不退款，部分中介甚至盗取客户身份信息冒名办理贷款、信用卡，2023年此类案件占比达57.6%；二是征信修复类非法中介，谎称可以“清除逾期记录”“洗白征信报告”，收取每笔2000-5000元的代理费用，实际通过恶意投诉、伪造证明材料等方式向金融机构施压，不仅无法真正修改合规征信记录，还导致群众面临个人信息泄露、涉嫌虚假投诉的法律风险，2023年全省金融机构收到的恶意征信投诉中，89%由非法中介组织发起；三是保险代理退保类非法中介，针对人身险、车险投保人宣称“全额退保”“代理投诉止损”，收取30%-50%的退保金额作为佣金，诱导投保人终止正常保险合同，部分中介甚至截留投保人退保资金，2023年全省保险行业收到的非