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2026消费金融风控案例分析试题解析

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

某消费金融公司2025年数据显示，其核心贷款产品的逾期率呈现上升趋势，但坏账损失率并未相应大幅增加。初步分析发现，近期申请客户的平均信用评分有所下降，但大部分逾期发生在评分中等水平的客户群体中，而非传统意义上的低分客户。同时，客户投诉量关于审批速度和线上操作体验的占比显著上升。公司管理层面临如何准确评估当前信用风险状况，并优化风控策略以平衡风险与业务增长的挑战。

请结合信用风险理论，分析上述案例中可能存在的风险点，解释逾期率上升与坏账损失率未同步上升的原因，并提出至少三种具体的应对策略建议。

二、

假设你是一家互联网小贷公司的风控经理。近期公司业务部门反馈，部分通过直播平台合作渠道获取的客户，虽然前端营销转化率尚可，但后续的逾期率远高于其他渠道。公司内部对是否应继续深化与该直播平台的合作以及如何优化该渠道的风险管理产生了分歧。现有数据显示，该渠道客户普遍年轻，线上行为数据丰富，但传统征信数据覆盖不全。

请分析该渠道客户逾期率较高的可能原因，阐述在使用线上行为数据作为风控依据时可能存在的风险，并提出针对性的风险管理方案。

三、

某消费金融公司计划推出一款基于会员积分进行信用额度的免息分期产品。该产品旨在提升用户粘性，并通过分期付款场景获取客户消费数据。初步风控