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智能体支付应用安全规范与自律监管体系建构发展报告

DevelopmentReport:TheConstructionofSecurityNormsandSelf-RegulatorySupervisionSystemsforIntelligentAgentPaymentApplications

摘要

随着人工智能特别是大语言模型与智能体技术的迅猛发展，智能体支付应用作为金融科技创新的前沿领域，正深刻重塑支付清算行业的服务模式与业务生态。然而，技术赋能的同时亦伴随账户管理风险、交易欺诈风险、数据泄露风险及责任归属模糊等新型挑战。2026年8月，中国支付清算协会正式印发《智能体支付应用自律公约》（以下简称《公约》），这是全球范围内首个针对智能体支付应用场景的行业自律规范文件，标志着我国在人工智能金融应用治理领域迈出了制度性建构的关键一步。本报告系统梳理了智能体支付应用的技术演进脉络与行业发展现状，深入分析了当前在技术标准、责任分配、跨域协同等方面存在的研究空白，重点探讨了“持牌经营”与“谁提供支付服务谁负责”两大核心原则的理论内涵与实践路径。报告指出，构建“技术治理+业务治理+法律治理”三位一体的分层监管框架，完善智能体支付行为的可解释性机制与全链路追踪体系，是未来研究的重点方向。中国支付清算协会作为核心治理主体，其制度创新实践为全球人工智能金融治理提供了