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《银行反洗钱客户尽职调查管理实施细则》

第一章总则

第一条为深入贯彻落实防范金融风险的工作要求，全面履行金融机构反洗钱及反恐怖融资法定义务，规范本行客户尽职调查工作流程，提升洗钱及恐怖融资风险识别与管控能力，依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》及中国人民银行相关规章制度，结合本行业务实际与管理架构，特制定本实施细则。

第二条本细则所称客户尽职调查，是指本行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金交易、一次性金融服务时，以及在整个业务关系存续期间，通过收集、识别、核实客户身份信息及交易背景，掌握客户交易目的与性质，建立并持续更新客户风险等级档案，从而有效防范假名、匿名账户及非法资金流转的风险管理行为。

第三条本行客户尽职调查工作遵循“风险为本、全员参与、穿透识别、动态调整、保密合规”的原则。各分支机构及业务条线须将尽职调查嵌入各类金融产品与业务流程的各个环节，确保风险管控措施与客户所处风险层级相匹配。

第二章职责分工与管理架构

第四条总行反洗钱主管部门是全行客户尽职调查工作的牵头管理部门，主要职责包括：制定与修订全行性客户尽职调查管理制度及操作指引；统筹指导、监督各分支机构的尽职调查执行情况；组织开展全行性反洗钱尽职调查相关培训；负责核心系统客户风险评级模型的参数管理与优化；向高级管理层及监管机构报送重大尽职调查缺陷及风险评估报告。

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