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金融行业运营部柜员存款存取业务手册（执行版）

第1章存款业务概述

1.1存款业务基本概念

存款，是存款人基于对银行的信任，将资金存入银行，并约定按一定利率获取利息，同时可以随时或按约定时间支取的一种信用活动。它是银行最主要的负债业务，构成了银行吸收社会闲散资金、扩大信用创造能力的基础。通俗地讲，银行就是依靠吸收存款来“借”钱，然后再贷给需要资金的人或企业，从中赚取利差。这种转化过程是银行盈利的核心机制之一。理解存款的本质，必须把握其三要素：存款人、存款本金和存款利息。存款人既可以是个人，也可以是法人或其他组织。存款本金是存入的金额，而存款利息则是银行因使用这笔资金而支付给存款人的报酬。存款业务的有效开展，依赖于存款人、银行及存款合同三方之间的权利义务清晰界定。从宏观角度看，存款是货币流通的重要组成部分，是社会资金沉淀和再分配的关键环节，对维护金融体系稳定、支持经济发展具有不可替代的作用。银行柜员作为存款业务的前沿执行者，必须深刻理解存款的基本概念，这是规范操作、防范风险的基础。

1.2存款业务种类介绍

银行提供的存款产品种类繁多，以满足不同客户在资金安全性、流动性、收益性等方面的差异化需求。根据不同的划分标准，存款可以有不同的分类。

按存款期限划分：这是最常见的一种分类方式。

活期存款(DemandDeposits)：不约定存款期限，客户可以随时凭