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金融普惠信贷审核制度

第一章总则

第一条为有效防控金融普惠信贷领域的专项风险，规范信贷审批业务流程，提升风险管理能力，促进信贷业务健康发展，依据国家相关法律法规及企业内部管理制度，结合金融普惠信贷业务实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖金融普惠信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后管理全过程，包括但不限于小微企业信贷、农户信贷、普惠型消费信贷等业务场景。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“XX专项管理”指企业针对金融普惠信贷业务的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的全流程管理活动，涵盖业务操作、合规审查、风险防控等环节。

（二）“XX风险”指在金融普惠信贷业务中可能引发资金损失、声誉损害或合规问题的潜在风险，包括信用风险、操作风险、市场风险及合规风险等。

（三）“XX合规”指信贷业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及企业内部规章制度，确保业务操作合法合规、风险可控。

第四条金融普惠信贷专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的原则。

（一）全面覆盖：信贷业务全流程纳入专项管理范围，不留监管空白。

（二）责任到人：明确各层级、各部门专项管理职责，确保责任落实到位。

（三）风险导向：以风险防控为核心，优先化解重大风险隐患。

（四）持续改进：定期评估专项管理体系有效性，优化管理流