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金融普惠信贷支持制度

第一章总则

第一条为有效防控金融普惠信贷支持业务中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理水平，确保信贷资源精准投放，促进普惠金融事业发展，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建科学、系统、高效的专项管理体系，防范操作风险、信用风险及合规风险，保障公司资产安全与可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在开展金融普惠信贷支持业务全过程中的管理活动，涵盖业务受理、尽职调查、审批放款、贷后管理、风险处置等环节。业务覆盖场景包括但不限于小微企业、“三农”主体、个体工商户、创业人群等符合条件的普惠金融客户群体，以及相关信贷产品的设计、推广、实施等业务领域。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指公司针对金融普惠信贷支持业务特点，建立的风险识别、评估、控制、处置的全流程管理体系，涵盖政策合规、流程规范、技术支撑、考核问责等方面。其外延包括但不限于信贷政策落地、风险指标监控、业务操作监督、应急机制启动等管理活动。

（二）“XX风险”是指金融普惠信贷支持业务中可能引发损失或影响经营目标实现的不确定性因素，包括信用风险（如客户违约）、操作风险（如流程瑕疵）、合规风险（如违反监管要求）等。其外延涉及政策变化、市场波动、内部控制缺陷等内外部因素。

（三）“XX合规”是指金融普惠信贷