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金融服务普惠型小微企业制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务普惠型小微企业过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，特制定本制度。通过明确各层级管理职责，完善风险防控机制，强化合规管理要求，确保公司在普惠金融领域的业务活动符合相关法律法规及监管规定，同时有效保护客户合法权益，防范化解系统性、区域性金融风险。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位以及全体员工，覆盖普惠型小微企业贷款审批、贷后管理、风险处置、客户服务、信息披露等业务全流程及所有线上线下一体化服务场景。普惠型小微企业定义依据国家最新金融政策文件及公司内部相关标准执行，包括但不限于符合征信系统标识的小微企业主体。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司为确保金融服务普惠型小微企业业务合规、高效、安全而建立的全流程管理体系，涵盖风险识别、评估、预警、处置、报告及持续改进等环节。

（二）“专项风险”指在普惠金融业务中可能引发重大损失或声誉风险的事件，如信用风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险等。

（三）“XX合规”指公司业务活动及员工行为严格遵循法律法规、监管规定及内部管理制度要求的状态，强调合规操作的主动性和系统性。

（四）“XX专项管控”指针对普惠金融业务特定领域（如反洗钱、信贷审批、不良资产处置等）制定的