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2025年银行业合规部合规专员业务合规审查手册

第一章总则

1.1目的与适用范围

银行业务的复杂性与高风险性，决定了合规审查不可或缺。本手册旨在为合规专员提供一套系统化、标准化的业务合规审查操作指引，以应对日益严格的外部监管要求和内部风险控制需求。其核心目的在于，通过规范化的审查流程与方法，提升审查工作的质量与效率，确保各项业务活动严格遵守法律法规、监管规定及银行内部规章制度，从而构筑一道坚实的第一道防线，有效识别、评估并控制潜在合规风险。本手册主要适用于合规部负责具体业务合规审查的专员（以下简称“审查专员”）日常工作，涵盖但不限于信贷审批、支付结算、反洗钱、消费者权益保护、数据隐私保护等关键业务领域的合规审查环节。各业务条线在执行具体审查任务时，应参照本手册的原则与程序，结合业务特性进行细化与调整。

1.2编制依据

本手册的编制，立足于中国银行业监管环境的最新发展动态，深度整合了中国人民银行、国家金融监督管理总局（原银保监会）等核心监管机构发布的各项现行有效规章、规则与指引，如《商业银行法》、《反洗钱法》、《商业银行合规风险管理指引》等。同时，紧密结合了银行业内部全面风险管理战略、合规文化建设目标以及银行自身的风险偏好与内部控制体系文件。参考了国内外同业在合规审查领域的先进实践与经验总结，确保本手册既符合国内监管要求，也具备行业前瞻性，能够指导审查专员有效履行职责。

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