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金融普惠信贷审批制度

第一章总则

第一条为有效防控金融普惠信贷业务中的专项风险，规范信贷审批流程，提升风险管理能力，促进业务健康发展，根据国家相关法律法规及公司内部管理制度要求，结合金融普惠信贷业务实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工在金融普惠信贷业务全流程中的管理行为。具体覆盖信贷业务受理、调查、审批、发放、贷后管理等场景，以及涉及的风险防控、合规审查、绩效考核等环节。

第三条本制度涉及以下核心术语，其内涵与外延界定如下：

（一）“XX专项管理”指针对金融普惠信贷业务特有的风险管理方法、流程与控制措施，旨在系统性识别、评估、应对和监控信贷风险。

（二）“XX风险”指在金融普惠信贷业务中可能引发财务损失、声誉损害或法律责任的各类风险，包括信用风险、操作风险、市场风险、合规风险等。

（三）“XX合规”指信贷业务活动必须严格遵守国家法律法规、监管规定及公司内部管理制度，确保业务行为的合法性与合理性。

（四）“XX尽职调查”指信贷审批人员在授信前对借款人资质、经营状况、财务能力、信用记录等进行全面、审慎的调查核实，确保信息真实完整。

第四条金融普惠信贷专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保信贷业务各环节、各主体均纳入管理范围，不留监管空白；

（二）“责任到人”原则，明确各层级、各部门的