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金融行业普惠金融信贷审批制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融信贷业务中的专项风险，规范信贷审批流程，提升风险管理能力，确保业务合规、稳健发展，特制定本制度。通过明确各层级管理职责、优化业务操作标准、强化风险管控机制，构建系统性、全流程的信贷审批管理体系，以防范操作风险、信用风险及合规风险，保障公司资产安全，促进普惠金融业务的可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，涵盖普惠金融信贷业务的全流程管理，包括客户准入、尽职调查、审批决策、放款执行、贷后监控及风险处置等环节。业务场景包括但不限于个人消费信贷、小微企业贷款、农户贷款等普惠金融产品。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司针对普惠金融信贷业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的系统性管理机制，旨在实现风险可控下的业务拓展。

（二）“信贷专项风险”指在普惠金融业务中可能出现的信用风险、操作风险、市场风险及合规风险，包括但不限于客户欺诈、信息不对称、过度授信、流程不合规等。

（三）“合规审查”指在信贷审批各环节嵌入的合法性、合规性审查，确保业务操作符合监管要求及公司内部制度规定。

（四）“责任协同”指在风险事件处置中，各相关责任部门按职责分工协同配合，形成风险处置合力。

第四条普惠金融信贷审批管理遵循以下核心