银行业风控部风控专员风险控制手册（执行版） (2).docxVIP

银行业风控部风控专员风险控制手册（执行版）

第1章风控概述

1.1风控部职责与目标

风控部的存在，究竟是为了什么？表面上看，是制定规则、审批业务、处罚违规。但深层次而言，风控部是企业抵御风险的第一道防线，是平衡业务发展与风险控制的平衡木。在银行业，风控部的职责远不止于事后补救。一个成熟的风控部门，应该在业务发生前就介入，通过科学的评估和合理的资源配置，将风险扼杀在萌芽状态。

风控部的核心目标，可以用三个关键词概括：精准、高效、协同。精准，是指风险识别的准确性和评估的客观性；高效，是指风险控制流程的顺畅性和决策的及时性；协同，则是指与业务部门、合规部门、审计部门的联动性。数据显示，大型银行中，风控效率提升10%，不良贷款率可以降低约1.5%。

具体职责包括但不限于：

-构建全面风险管理体系，覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等八大类风险；

-制定并执行风险偏好和风险限额，确保业务增长始终在可控范围内；

-通过数据分析和模型验证，优化风险定价和审批标准；

-对高风险业务进行实时监控，及时预警并采取干预措施。

1.2风险管理框架

风险管理框架是什么？简单来说，就是企业识别、评估、控制和监控风险的系统性方法。在银行业，这一框架通常基于巴塞尔协议，并结合国内监管要求（如《商业银行流动性风险管理办法》《商业银行信用风险管理办法》等）