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零售业顾客信用积分制度

第一章总则

第一条为加强零售业顾客信用积分管理，规范积分业务操作，有效防控信用风险，提升客户服务与管理水平，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，结合零售业务实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工在顾客信用积分管理全流程中的行为规范，覆盖零售业务场景下的积分申请、审核、发放、调整、核销及数据应用等环节。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“信用积分专项管理”指公司围绕顾客信用积分体系，通过制度设计、流程管控、风险防控、考核激励等手段，实现积分管理的规范化、系统化、精细化运作。

（二）“信用风险”指因顾客信用行为（如逾期还款、恶意套现等）可能导致的资金损失或声誉损害。

（三）“合规操作”指积分管理业务符合国家法律法规、监管要求及公司内部制度规定的行为。

（四）“积分体系”指基于顾客消费、履约、反馈等行为，通过量化评分机制确定积分等级及权益匹配的系统性工具。

第四条信用积分专项管理遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有涉及积分业务的场景纳入制度管控范围；

（二）“责任到人”原则，明确各级管理及执行主体的职责权限；

（三）“风险导向”原则，重点关注高信用风险顾客的积分管理；

（四）“持续改进”原则，定期评估制度有效性并优化调整。