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零售业顾客信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业务中的顾客信用风险，规范顾客信用评价管理流程，维护企业合法权益，提升客户服务与管理效能，结合公司实际情况，特制定本制度。通过建立科学、客观、动态的顾客信用评价体系，强化风险识别与管控能力，确保业务运营的合规性与可持续性。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务场景中涉及顾客信用评价的所有活动，包括但不限于顾客信用额度审批、赊销管理、信用风险监控、违约处理等环节。

第三条本制度下列术语定义如下：

（一）“顾客信用专项管理”指公司为防范和控制顾客信用风险而建立的一整套管理机制，涵盖信用评价标准制定、信用信息管理、风险预警与处置等全流程管理活动。

（二）“顾客信用风险”指顾客因偿付能力不足、恶意拖欠或违反信用协议等行为，导致企业经济损失或声誉损害的可能性。

（三）“信用合规”指顾客信用评价与管理活动严格遵守国家法律法规及企业内部制度要求，确保信用决策的合法性、合理性。

（四）“动态信用评价”指根据顾客行为变化、市场环境调整等因素，定期或实时更新信用评价结果，确保信用风险的及时响应。

第四条顾客信用评价管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有涉及赊销业务的顾客纳入信用评价范围，无遗漏；

（二）“责任到人”原则，明确各级管理人员和业务人员的信用管理职责