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零售业消费信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业消费信用风险，规范消费信用评价管理流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与经营稳定，特制定本制度。通过建立健全消费信用评价体系，实现风险识别的精准化、管控措施的有效化、责任落实的明确化，防范信用风险对业务发展的不利影响，促进公司高质量发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务活动中涉及消费信用评价的所有场景，包括但不限于客户信用授信审批、消费信贷业务管理、分期付款服务、会员信用积分应用等。所有相关业务活动必须严格遵循本制度规定，确保消费信用评价工作的标准化、规范化。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指公司针对零售业务消费信用风险所建立的全流程管理体系，涵盖风险识别、评估、管控、处置及持续改进等环节，旨在通过系统性措施防范信用风险。其外延包括信用政策制定、客户信息管理、授信审批流程、逾期催收机制、信用评价模型等组成部分。

（二）“XX风险”是指因客户信用状况不佳导致的潜在损失风险，包括但不限于逾期付款风险、坏账风险、欺诈交易风险等。该风险具有隐蔽性、突发性及连锁反应特征，需通过动态监控与分级预警机制进行防控。

（三）“XX合规”是指公司在消费信用评价管理过程中，严格遵守国家法律法规及行业监管要求，确保业务操作符合内部制度规范，同时满足客户权益保