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2025年金融行业理财部理财师理财产品推荐规范手册

第1章总则

1.1理财产品推荐规范手册目的

在金融行业日益规范化和市场化的背景下，理财产品推荐作为理财师的核心职责之一，其合规性与专业性直接影响客户资产安全和机构声誉。本规范手册旨在明确2025年理财部理财师在产品推荐过程中的行为准则，通过建立一套系统化、标准化的操作流程，降低合规风险，提升客户服务品质。具体而言，规范手册的核心目的在于：一是为理财师提供清晰的产品推荐决策框架，确保推荐行为始终围绕客户利益展开；二是通过细化各环节操作标准，减少主观判断带来的潜在偏差；三是为监管机构提供可执行的评估依据，使机构能够有效落实“卖者有责”原则。当面对客户多样化的资产配置需求时，一套科学的推荐规范能帮助理财师在风险与收益之间找到最佳平衡点，避免因个人经验不足或利益冲突导致的推荐失误。

1.2适用范围

本规范手册适用于银行理财部全体理财师及相关岗位人员，包括但不限于：一线理财经理、产品开发专员、合规审核人员及部门负责人。适用范围涵盖所有面向零售客户和非零售客户的理财产品推荐活动，具体包括但不限于：银行自营理财产品、代销公募基金、保险产品、信托计划以及其他第三方机构发行的金融产品。地域范围上，本规范在全国范围内统一执行，但各分支机构可根据当地监管要求及市场特性制定补充细则，须报总行理财部备案。例如，在推荐境外理财产品时，必须参照本规