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零售行业商业信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售行业商业信用风险，规范企业内部信用评估与管理流程，提升供应链及客户合作的安全性，保障企业资产安全与经营稳定，特制定本制度。通过建立健全信用评估体系，明确各级管理职责，强化风险识别与管控能力，防范信用风险对业务发展的不利影响，确保公司在市场竞争中保持稳健发展态势。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各子公司及全体员工，覆盖公司在零售业务场景下的供应商选择与管理、客户信用评估、合作方尽职调查、内部交易合规等全部信用管理活动。所有参与相关业务流程的部门及人员均须严格遵循本制度规定，确保信用评估工作的标准化与规范化。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指企业针对商业信用风险所建立的全流程管理体系，包括风险识别、评估、预警、处置及持续改进等环节，以实现信用风险的主动管控。

（二）“XX风险”指因合作方信用问题（如违约、欺诈、破产等）可能导致的直接或间接经济损失、业务中断、声誉损害等风险。

（三）“XX合规”指企业在信用管理活动中严格遵循国家法律法规、行业规范及企业内部制度，确保业务行为的合法性、合规性与道德性。

（四）“XX评估主体”指参与信用评估的组织或个人，包括但不限于信用管理部门、业务部门、财务部门及第三方专业机构。