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金融行业资管部理财经理理财销售规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目适用范围

本规范手册旨在为金融行业资管部理财经理提供一套系统化、标准化的理财销售行为指引。其核心效力覆盖资管部所有在岗理财经理，特别是在向客户（包括个人及机构客户）提供理财规划建议、产品介绍、投资组合管理服务及后续客户关系维护等关键业务环节中，所应遵循的操作准则与合规要求。具体而言，本规范不仅适用于银行、证券、基金、信托等传统金融机构的资管部门，也适用于其子公司或关联方的理财销售团队。适用范围明确指向所有涉及客户资产配置、风险揭示及销售授权执行的场景，确保从客户接触的初始阶段直至投资完成后的持续服务，均处于受控且合规的轨道上。例如，在为客户设计个性化资产配置方案时，理财经理需严格依照本规范执行风险承受能力评估与产品匹配原则；在举办财富讲座或进行产品推介会时，必须确保信息传递的完整性与适当性，防止任何形式的误导销售。对于交叉销售不同类型资管产品（如公募基金、私募基金、专户产品等）的行为，本规范同样提供明确的操作框架，以平衡业务发展与客户利益保护。本规范对线上渠道的销售行为（如通过网络平台提供理财咨询、产品购买等）亦具有同等约束力，体现了金融监管机构对全渠道、全场景下销售行为规范化的最新要求，旨在应对金融科技发展带来的新挑战。

1.2目编制依据

本规范手册的编制，严格遵循中国银行保险监督管理委员会（及国家金融监