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金融行业风控部风控员反欺诈排查手册（执行版）

第1章欺诈风险概述

金融服务的核心在于信任，而欺诈风险正是侵蚀这份信任的最大威胁之一。当申请一笔看似合理的贷款，背后却隐藏着伪造的流水与身份；当一笔交易流水光鲜亮丽，最终却流向了空壳公司或洗钱网络——这些场景的背后，都是欺诈风险在作祟。风控员若想有效履职，必须首先对欺诈风险有清晰、深刻的认知。本章旨在勾勒欺诈风险的轮廓，为后续的反欺诈排查工作奠定理论基础。

1.1欺诈风险定义

欺诈风险，本质上是指因故意行为，导致金融机构、客户或第三方遭受直接或间接损失的可能性。这种损失可能表现为财务上的，如资金流失、资产减值；也可能涉及声誉上的，如客户信任度下降、监管处罚。更具体地说，它是指不法分子利用信息不对称、系统漏洞或操作瑕疵，通过虚构、隐瞒、篡改等手段，意图骗取资金、获取服务或造成其他不正当利益的潜在风险。简单来说，就是“有人想骗钱，而且手段可能还很隐蔽”。

1.2欺诈风险类型

欺诈风险的类型并非一成不变，随着金融科技的发展和市场环境的变化，其形态不断演化。实践中，可大致归纳为以下几类，但需注意，实际案例往往具备混合特征。

身份欺诈（IdentityFraud）：这是欺诈的基础。欺诈者通过盗用、伪造或假冒他人身份信息，如姓名、身份证号、银行卡号、手机号等，以获取金融服务或进行非法活动。例如，使用盗用信息开设账户、申请贷款。