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金融行业金融知识普及部金融讲师金融知识培训手册

第1章金融基础知识

1.1货币与信用

货币在金融体系中扮演着基础性角色。它不仅是交换媒介，更是价值尺度和储存手段。现代货币体系已经超越了贵金属本位，转向信用货币。例如，2019年全球M2货币供应量约USD124万亿美元，其中约97%是电子货币形式。信用货币的价值支撑来源于国家信用和公众信心。

信用是金融活动的核心要素。当借贷行为发生时，信用便产生作用。信用评级机构如穆迪、标普通过复杂模型评估违约风险，其评级结果直接影响融资成本。据国际清算银行数据，2020年全球非金融企业债务总额突破250万亿美元，其中约30%存在信用风险敞口。

货币与信用的相互作用形成金融循环。商业银行通过吸收存款建立信用基础，再发放贷款创造新的货币量。这种派生过程需要受到严格监管，以避免系统性风险。例如，2008年金融危机中，次级抵押贷款信用崩溃引发全球流动性紧缩。

1.2金融机构体系

金融体系由多层次机构构成，各司其职。中央银行作为银行的银行，负责制定货币政策。中国人民银行2022年通过降准释放约1.2万亿元流动性，以应对经济下行压力。商业银行是金融中介的主力，其资产负债表通常包含约70%-80%的贷款资产。

投资银行在资本市场中提供关键服务。高盛等机构通过IPO帮助企业融资，2021年全球IPO市场规模达1.3万亿美元。保险公司通过风险转移实现社会