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2025年金融行业银行部客户经理客户风险测评手册

第一章总则

在金融业日益复杂化和风险多元化的背景下，银行客户经理作为连接银行与客户的桥梁，其风险识别与评估能力直接关系到银行资产安全和经营稳健。对客户进行精准的风险测评，不仅是合规经营的刚性要求，更是提升客户价值、优化资源配置、实现可持续发展的内在驱动。本手册旨在为银行部客户经理提供一套系统化、标准化、前瞻性的客户风险测评操作框架，以应对不断变化的宏观环境与市场挑战。

1.1手册适用范围

本手册主要适用于银行部所有承担客户营销、维护及服务职责的客户经理，特别是直接面向客户进行业务拓展与风险管理的个人信贷客户经理、对公客户经理及财富管理客户经理等岗位人员。其核心内容覆盖客户风险的全面识别、信息收集、评级授信、贷后监控等关键环节。手册明确了客户经理在执行风险测评时的标准操作流程、所需遵循的原则以及应使用的工具与方法。当然，特殊业务领域（如投行业务、同业业务等）或高风险客户（如政府融资平台、大型企业集团）的风险管理，可视情况参照本手册原则，并结合专项规定执行。其目标在于确保风险测评工作的广度与深度，覆盖从存量客户维护到新客户拓展的完整业务链条。

1.2手册编制依据

本手册的编制，严格遵循中国银行业监督管理委员会（CBRC）及中国人民银行（PBOC）发布的最新监管法规与政策指引，如《商业银行风险管理核心监管要求》、《个人贷款管理暂行办