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金融行业个金部个金员个贷业务操作手册（执行版）

第1章总则

1.1目适用范围

本操作手册专为金融行业个人金融（个金）部门个金员（PersonalFinancialAdvisor,PFA）在个贷业务（PersonalLoanBusiness）场景下的操作行为制定。具体适用范围涵盖从客户信息采集、信用评估、产品推荐、贷款申请受理、审批跟进至放款、贷后管理的全流程。特别强调，本手册适用于所有涉及个人信用贷款（如消费贷、经营贷等）的业务环节，且要求各级个金员在执行中必须严格遵循监管要求与内部风控标准。例如，在2023年某监管机构发布的《关于规范个人信贷业务的通知》中，明确要求金融机构需建立“客户分层管理机制”，这意味着本手册中的操作规范必须与该类指导原则相衔接，确保在服务高净值客户（如年资产超过100万的客户群体）时，能提供差异化服务，同时防止过度授信风险。

1.2目编制依据

本手册的编制以中国银保监会（CBIRC）及中国人民银行（PBOC）发布的相关法规为根本遵循，包括但不限于《商业银行个人贷款管理办法》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等核心制度。依据公司内部风险管理体系文件（如《反洗钱合规操作手册V3.0》）及2022年第四季度信贷政策调整（政策编号CL2022-Q4-005），对部分业务场景（如线上贷款申请额度上限调整）的操作指引进行了专项修订