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银行业资管业务部专员资管产品运作手册（执行版）

第1章总则

1.1编制目的

资管产品运作手册的编制，旨在为银行业资管业务部专员提供标准化、系统化的操作指引。在资管新规持续深化、监管要求日趋严格的背景下，一套科学严谨的运作手册能够有效降低操作风险，提升业务合规性。具体而言，手册通过明确各环节职责边界、规范业务流程、细化操作标准，确保资管产品从创设到清算的全生命周期管理符合监管要求。例如，在产品估值环节，通过引入市场公允价值定价模型，可显著减少因估值差异引发的合规风险，这已成为行业实践的重要经验。

1.2适用范围

本手册适用于银行业资管业务部专员的日常操作，涵盖但不限于以下场景：

-资管产品的创设、投资、估值、分红、清算等全流程管理；

-与产品登记、托管、核算等相关部门的协同工作；

-对接监管机构时所需材料准备及合规自查。

特别需要注意的是，若涉及自营资金或关联交易，需参照《商业银行资管业务管理办法》的特别规定执行。例如，某银行因未严格区分自营与资管产品头寸，曾导致资本充足率计算错误，这一案例凸显了明确适用范围的必要性。

1.3术语定义

为确保理解一致，以下术语在本手册中采用统一释义：

-资管产品：指银行发行的，在投资范围、期限、收益分配等方面具有特定设计的表外理财产品，其本质为信托财产。

-份额净值：通过特定估值方