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2025年金融行业个人金融部专员理财产品销售手册

第1章理财产品概述

1.1理财产品定义

理财产品究竟是什么？简单来说，它是一种由金融机构设计、发行的，将客户资金汇集起来进行投资运作，并承诺或预期提供一定收益的产品。但这里需要明确，理财产品不等于银行存款。它本质上是一种表外业务，意味着其风险和收益由客户自行承担，银行仅提供通道服务或销售中介。作为个人金融部专员，必须让客户清晰认识到这一点。从监管角度看，在中国，银行理财产品已纳入资管新规框架，统一采用净值化管理，打破刚性兑付。这意味着产品的净值会随市场波动而变化，客户需以买者自负的原则参与。

1.2理财产品分类

面对琳琅满目的理财产