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基于供应链金融的中小企业信用风险评价模型研究

第一章绪论

1.1研究背景及意义

随着全球经济的快速发展，中小企业在国民经济中扮演着越来越重要的角色。然而，中小企业普遍面临着资金短缺、信用不足等问题，这在很大程度上制约了其发展。据中国人民银行统计，截至2022年底，我国中小企业数量超过4000万户，占企业总数的99.1%，但中小企业获得的银行贷款占比却不足30%。这表明，中小企业融资难、融资贵的问题仍然突出。

一方面，中小企业自身经营状况不稳定，财务数据不透明，导致金融机构对其信用风险难以评估，从而影响了贷款发放。另一方面，中小企业融资渠道单一，过度依赖银行贷款，而银行出于风险控制考虑，往往对中小企业的贷款审批设置较高的门槛。因此，如何有效降低中小企业融资门槛，提高其融资效率，成为了当前金融领域亟待解决的问题。

近年来，供应链金融作为一种新型的金融服务模式，逐渐成为解决中小企业融资难题的重要途径。供应链金融以核心企业为中心，通过整合供应链上的资源，为中小企业提供融资、结算、保险等全方位的金融服务。据《中国供应链金融白皮书》显示，2020年我国供应链金融市场规模达到20万亿元，同比增长15.2%。其中，供应链金融对中小企业的融资支持作用显著，有效缓解了中小企业融资难的问题。

以我国某大型制造企业为例，该企业通过供应链金融平台，为上游供应商提供了总计10