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2026年金融机构理财顾问职业技能考核模拟题

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

1.根据《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0221-2023），理财顾问在收集客户敏感信息时，以下做法符合规范的是？

A.通过社交媒体公开渠道收集客户职业信息

B.在未获得明确授权的情况下，将客户信息用于第三方营销

C.采用加密传输方式收集客户的银行卡号等敏感数据

D.要求客户填写包含身份证号的纸质问卷

2.某客户年化收入20万元，家庭净资产300万元，计划通过理财实现子女教育目标。理财顾问应优先推荐哪种期限的理财产品？

A.6个月短期定投产品

B.3年期稳健型债券基金

C.5年期混合型理财产品

D.1年期结构性存款

3.根据《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》，以下哪项不属于理财子公司产品的销售禁止行为？

A.以“保本保息”为噱头宣传产品收益

B.未经客户同意将非标准化债权资产转为标准化产品销售

C.对风险等级为R5的客户推荐R3级产品

D.提供产品业绩比较基准的参考依据

4.某客户年龄45岁，计划在60岁退休，现有养老金100万元，预期年化收益率为5%。为实现养老金替代率50%，理财顾问需推荐哪种策略？

A.保持现有资产配置不变

B.加大权益类资产配置比例

C.增加低风险固收类产品占比

D