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金融行业风控部风控专员合规审查手册（执行版）

第1章风控基础知识

1.1风控概述

风控，简单而言，就是金融机构在业务开展中识别、评估、管理和监控各类风险的过程。它并非孤立存在，而是贯穿于业务全流程的系统性机制。没有有效的风控，金融机构如同在雷区行走，稍有不慎便可能陷入巨大的损失。国际清算银行(BIS)数据显示，全球银行业因风险控制不当造成的平均损失可达其年度利润的15%左右。这一比例足以说明风控的极端重要性。

风控的本质是平衡。既要防范风险，又要不能过度抑制业务发展。理想的风控体系应当像精密的仪表，既能准确反映风险状况，又能灵活适应业务变化。例如，某跨国银行通过动态风险评分模型，在保持贷款审批效率的同时，将信用风险损失率控制在1.2%的行业平均水平之下。这种精细化的风控能力，正是其核心竞争力的重要组成部分。

风控部门的职责，绝不仅仅是设置障碍。从宏观层面看，风控要服务于机构的整体战略；从微观层面看，要具体落实到每个业务环节。一个完善的银行风控体系，至少应包含信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险等维度。其中，信用风险通常占最大比重，据中国银保监会统计，商业银行不良贷款中，约70%与信用风险直接相关。

1.2风险分类与识别

风险分类是风控工作的基础。金融机构通常将风险划分为八类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险、声誉风险、战略风险和系