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研究报告

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普惠金融背景下商业银行信贷风险及防范

一、普惠金融背景概述

1.普惠金融的定义与发展历程

(1)普惠金融，顾名思义，是指让金融服务的触角延伸至所有社会群体，尤其是那些传统金融机构难以覆盖的弱势群体，如低收入家庭、小微企业和农村地区居民等。这一概念最早由联合国在2005年提出，旨在通过提供全面、可持续、有针对性的金融服务，缩小金融服务的差距，促进社会和经济的发展。根据国际金融公司（IFC）的数据，全球约有17亿成年人无法获得正规的金融服务，其中超过一半生活在发展中国家。这一现状促使各国政府和金融机构纷纷采取措施，推动普惠金融的发展。

(2)普惠金融的发展历程可以追溯到20世纪末，但真正迎来快速发展是在21世纪初。以孟加拉国的格莱珉银行为例，该银行由穆罕默德·尤努斯于1976年创立，是世界上第一家提供小额信贷的银行。格莱珉银行的成功为普惠金融的发展提供了范例，其“五无”贷款模式（无抵押、无担保、无利息、无手续费、无固定还款期限）被广泛复制和推广。随着移动支付、互联网等技术的发展，普惠金融的覆盖范围不断扩大。据世界银行报告，截至2020年，全球共有超过10万家普惠金融机构，服务的客户数量超过9亿。

(3)在中国，普惠金融的发展得益于国家政策的支持和金融科技的推动。2013年，中国人民银行等七部委联合发布《关于金融支持经济结构调整和转型升