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2025-2026年银行业反洗钱风险识别与防范习题集

一、单选题（总共10题，每题2分，共20分）

1.根据我国《反洗钱法》，银行业金融机构在客户身份识别过程中，对于非自然人客户的身份识别，主要依据的是（）。

A.客户的实际控制人身份证明文件

B.客户的营业执照或组织机构代码证

C.客户的税务登记证

D.客户的银行结算账户开户证明文件

参考答案：B

解析：我国《反洗钱法》规定，非自然人客户的身份识别应以营业执照或组织机构代码证为主要依据，辅以其他辅助材料进行综合判断。实际控制人身份证明文件主要用于穿透识别，税务登记证和银行结算账户开户证明文件属于辅助材料，不能作为主要依据。

2.在反洗钱风险识别中，以下哪项属于典型的“资金来源可疑”交易特征？（）

A.客户通过正规渠道获得大额贷款后用于企业运营

B.客户短期内频繁进行跨境汇款且无明确商业目的

C.客户通过工资收入进行定期存款

D.客户通过继承遗产获得资金后用于投资

参考答案：B

解析：“资金来源可疑”交易通常表现为资金来源不明、交易行为与客户身份、职业、经济状况不符。跨境汇款频繁且无商业目的可能涉及洗钱或恐怖融资，属于典型可疑特征。正规贷款、工资收入、继承遗产均属于合法资金来源。

3.银行业金融机构在