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民间借贷转账记录效力认定案例

一、引言

近年来，随着线上支付、转账业务的普及，民间借贷的交易形态逐渐从“现金交付+书面借条”的传统模式，向“线上转账+口头约定”的轻量化模式转变，熟人之间的小额、临时借款往往不会签订正式借款合同，甚至不会出具借条，仅靠转账记录完成交易。一旦双方产生纠纷，转账记录就成为法院认定事实的核心依据，但仅靠转账记录能否直接证明借贷关系成立、不同附言内容的转账记录效力有何差异、被告提出抗辩后举证责任如何分配，始终是司法实践中的争议焦点。本文以一则真实改编的典型民间借贷纠纷案例为切入点，结合现行法律规定与学术研究成果，分层梳理转账记录的效力认定规则，为司法裁判、民间借贷参与主体的风险防范提供参考。

二、典型案例基本案情与审理脉络

（一）案情基本概述

本案中原告李某与被告王某是相识十余年的好友，几年前二人曾共同合伙经营一家餐饮门店，后因经营理念差异，李某退出合伙，双方签订退股协议约定合伙期间所有款项全部结清，无未分配利润也无共同债务。退伙后二人仍保持日常往来，某次王某称自己有资金缺口，希望李某提供支持，李某出于信任未要求王某出具借条，直接通过正规金融机构向王某的个人账户转账20万元，转账时仅在附言栏标注“周转”二字。半年后李某因家庭购房需要资金，要求王某偿还20万元，王某却称该笔20万元是之前合伙门店的未分配分红，并非借款，拒绝偿还，双方协商无果后李某向法院提起诉讼