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联邦学习技术在跨机构金融风控中的探索

一、引言

近年，金融行业数字化转型持续深化，风控作为金融业务的核心底座，其技术模式与应用形态正在发生深刻变化。一方面，金融服务的场景边界不断拓展，用户的资金往来、信贷行为等越来越呈现跨机构、跨行业的特征，传统依赖单机构内部数据的风控模式，已难以覆盖复杂多变的风险场景，尤其是共债风险、跨机构欺诈等问题，单机构往往因为信息不全而出现防控漏洞。另一方面，随着数据安全与个人信息保护相关法律法规的逐步完善，金融数据的采集、传输、使用都受到严格约束，传统通过汇聚多机构数据集中建模的方式，面临着极高的合规风险，数据价值释放与数据安全保护之间的矛盾日益凸显。在这样的背景下