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银行案例分析题

案例背景：

某市商业银行（以下简称“该银行”）成立于1995年，是一家地方性股份制商业银行。近年来，随着金融市场的竞争日益激烈，该银行在业务拓展和风险管理方面面临着诸多挑战。2018年，该银行的总资产达到1200亿元人民币，不良贷款率高达3.5%，远高于行业平均水平。与此同时，该银行的盈利能力也在下降，2018年的净利润同比下降了15%。该银行的管理层意识到问题的严重性，决定采取一系列措施来改善经营状况。

不良贷款问题：

该银行的不良贷款主要集中在以下几个方面：一是房地产贷款，由于近年来房地产市场波动较大，部分房地产企业出现了资金链断裂，导致房地产贷款不良率上升；二是中小企业贷款，由于中小企业抗风险能力较弱，部分中小企业出现了经营困难，导致中小企业贷款不良率上升；三是个人贷款，由于个人消费信贷市场竞争激烈，部分个人贷款出现了逾期现象，导致个人贷款不良率上升。

风险管理问题：

该银行在风险管理方面存在以下问题：一是风险管理体系不完善，该银行的风险管理体系建立较晚，且缺乏有效的风险监控机制；二是风险识别能力不足，该银行对风险的识别能力较弱，往往在风险已经发生时才能发现；三是风险控制措施不力，该银行在风险控制方面存在诸多漏洞，导致风险难以得到有效控制。

市场竞争问题：

该银行在市场竞争方面存在以下问题：一是产品创新能力不足，该银行的产品创新能力较弱，难以满足客户多样化