零知识证明在跨境支付反洗钱合规中的应用前景.docxVIP

零知识证明在跨境支付反洗钱合规中的应用前景

一、引言

跨境支付是支撑全球贸易、跨境投资、民间往来的重要金融基础设施，随着经济全球化的深入推进，全球跨境资金流动规模持续攀升，在为全球经济发展提供动力的同时，也给反洗钱、反恐怖融资、反逃税等合规监管工作带来了巨大挑战。长期以来，跨境支付领域的反洗钱合规始终面临“既要穿透核查全链条交易信息、又要保护各方数据隐私与数据主权”的两难困境：若要强化监管穿透性，就需要跨机构、跨辖区共享大量客户敏感信息与交易数据，不仅合规成本高企，还容易引发数据泄露风险，与各司法辖区的数据保护规则存在冲突；若要强化数据隐私保护，又会形成数据孤岛，导致监管无法穿透交易全链条，给非法资金跨境流动留下空间。近年，全球范围内反洗钱合规要求持续升级，传统依赖原始数据跨机构传输、人工重复核验的合规模式已经难以适应新形势下的监管需求，金融行业一直在探索能够平衡安全、效率、隐私的新型合规技术方案。作为现代密码学的重要创新成果，零知识证明技术能够在不泄露任何原始敏感信息的前提下，完成特定陈述的真实性核验，其“数据可用不可见”的核心特性，恰好为破解跨境支付反洗钱合规的核心矛盾提供了可行路径，近年来已经在多个跨境支付创新试点中展现出良好的应用效果，具备广阔的落地应用前景。

二、跨境支付反洗钱合规的现实痛点与底层矛盾

跨境支付反洗钱的制度设计初衷是通过全流程的真实性核验，防范非法资金借助