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2025年金融行业运营部风控员反洗钱监测手册

1.反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规体系

金融机构的反洗钱工作，必须建立在坚实的法律法规基础之上。中国的反洗钱法律法规体系，是以《中华人民共和国反洗钱法》为核心，辅以一系列部门规章、规范性文件和行业标准构成的立体化框架。具体而言，《反洗钱法》确立了反洗钱工作的基本原则和机构义务，而中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规范性文件，则进一步细化了操作层面的要求。诸如《反恐怖融资法》《反洗钱法实施条例》等配套法规，以及银保监会、证监会等监管机构出台的细化规定，共同形成了覆盖全行业的监管网络。据统计，2024年中国人民银行累计发布反洗钱相关通知超过30份，对新兴风险点及时作出响应，这一数据足以说明监管层对反洗钱工作的持续关注和动态调整。

国际反洗钱标准同样对中国金融机构具有约束力。例如，金融行动特别工作组（FATF）发布的《建议》及其更新，直接影响着中国反洗钱政策的制定和执行。中国已承诺遵守FATF的40条建议，并在2017年通过了《防范和打击洗钱、恐怖融资及融资恐怖活动国际合作法》，以立法形式对接国际标准。实践中，银行的反洗钱系统需要同时满足《反洗钱法》与FATF建议的要求，例如在客户尽职调查（KYC）中，国际标准通常要求金融机构对高风险客户实施更严格的尽职调查程序，而