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2025年金融行业风控部风控师反洗钱检查手册

第一章反洗钱合规基石

反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）工作，早已超越了一般合规操作的范畴，成为金融体系稳健运行的“防火墙”和守护社会秩序的“稳定器”。对于风控部的风控师而言，深刻理解并严格执行反洗钱要求，不仅是职业操守的体现，更是防范系统性风险、维护自身职业生涯价值的核心能力。在日益强化的监管环境下，任何疏忽都可能引发合规代价，甚至威胁到机构的生存根基。因此，本手册旨在为风控师提供清晰、实用的检查指引，而这一切的基础，始于对反洗钱法律法规与监管要求的准确把握。

1.1反洗钱法律法规概述

金融活动的本质决定了其天然具有被滥用于洗钱的风险。各国政府基于维护金融秩序、打击恐怖融资、保护国家经济安全的需要，逐步构建起一套相对完善的反洗钱法律体系。在中国，反洗钱的法律框架主要由《中华人民共和国反洗钱法》这一基本法律牵头，辅以一系列部门规章、规范性文件和行业标准共同构成。

《反洗钱法》明确界定了金融机构在反洗钱方面的义务，例如建立客户身份识别制度（KYC）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度（STR/SDR）。这些核心制度是金融机构履行反洗钱责任的基础性工作。值得注意的是，随着风险形势的变化，监管机构还会针对特定领域或新兴风险点发布更具操作性的通知或指引，例如针对虚拟资产交易、第三方支付、