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信用证（DLC）业务培训·第10篇

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信用证（DLC）业务培训

第10篇：信用证业务合规、反洗钱与制裁筛查

守住合规底线——LC业务中的制裁、AML/CFT与贸易背景审核

一、为什么LC业务高度重视合规

信用证跨银行、跨国家、跨币种流转，天然涉及资金跨境与多方当事人，是反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）及国际制裁筛查的重点场景。银行须履行客户尽职调查（CDD）与交易监测义务，企业亦须确保贸易背景真实、合规。

二、制裁筛查要点

开证/通知/议付前，银行与企业应筛查所有当事人（申请人、受益人、船公司、银行）及涉及国家/地区是否被列入联合国、中国、欧盟、美国OFAC等制裁名单。高风险司法管辖区、受制裁国原产货物、涉及敏感商品（战略物资、军民两用物项）的交易须额外审慎。

涉及香港业务时，须同时关注中国内地及香港适用制裁与出口管制规则，避免违规转运或规避行为。

三、AML/CFT与客户尽职调查

银行须完成客户身份识别（KYC）、受益所有人识别、风险等级评定及持续监测。企业端应配合提供：真实贸易合同、发票、物流单据、报关资料等，证明贸易背景真实、货权清晰、资金用途合法。

对异常交易保持警觉：如与合同明显不匹配的大额LC、频繁改证、短周期高频开证、受益人与实际供货方不一致且无合理解释等，应及时核实并报告。

四、企业合规自查清单

①交易对手及银行经制裁