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金融行业风险管理部风控专员风险评估手册

第1章风险管理概述

1.1风险管理定义

风险管理是什么？在金融行业，这个问题看似简单，实则蕴含着复杂的内涵。风险管理并非仅仅是识别和规避风险，而是一个系统性的过程，它要求金融机构在不确定性环境中做出最优决策。具体而言，风险管理是指通过识别、评估、监控和控制潜在风险，以最小的成本实现机构目标的过程。这个过程需要结合定量分析和定性判断，例如，某银行通过压力测试发现，在极端市场情况下，其信贷组合的损失率可能高达15%，这一发现直接推动了风险偏好的调整。

风险管理还有更深层次的定义。它关乎机构如何理解自身的风险暴露，如何在风险和收益之间找到平衡点。例如，