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金融行业风控部经理风险管控手册（执行版）

第1章风险管理总则

1.1风险管理目标

风险管理目标并非空中楼阁，而是金融业务稳健运行的基石。在利率市场化、监管趋严、竞争加剧的多重压力下，风控部门必须明确：究竟要达成了什么样的风险底线？答案是清晰的——将风险暴露控制在可接受的范围内，同时最大化风险调整后的收益。这需要量化管理，比如通过压力测试将信用风险损失率（CreditLossRate）控制在巴塞尔协议规定的1.5%以内；也需要定性管理，比如确保操作风险事件的发生频率低于行业平均水平30%。一个典型的经验数据是：大型银行通过精细化风险计量，可以将预期损失（ExpectedLoss,