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银行业风险管理部风控员信贷风险识别手册

第1章信贷风险管理体系

1.1信贷风险管理概述

信贷风险管理的本质是识别、评估和控制借款人违约可能带来的损失。当银行发放贷款时，借款人违约的可能性始终存在。这种不确定性不仅关乎单笔业务的盈亏，更直接影响银行的资本充足率和市场声誉。据统计，2018年至2022年，中国银行业不良贷款率在1.9%至2.2%之间波动，这一数据背后是银行信贷风险管理体系不断演进的缩影。风险管理不是与生俱来的本能，而是系统化、专业化的管理科学。它要求银行建立一套完整的框架，从宏观审慎到微观控制，将风险控制在可承受范围内。例如，某商业银行通过引入机器学习模型，将小额贷款的违约