普通家庭全年理财规划书与资产配置操作方案（2026年版） (2).docx

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06-普通家庭全年理财规划书与资产配置操作方案（2026年版）

2026年10月

张某一家住在某中部城市，张某与配偶均为某公司职员，家庭税后年收入30万元，育有一个6岁的孩子，自住房一套，房贷余额85万元。2026年初，张某把全年账目梳理了一遍，发现两口子收入不算低，年底却存不下多少钱；孩子上学、自己养老的钱从哪里出，两个问题都答不上来。

这篇规划书要解决三件事：家底有多少、缺口在哪里、每个月具体做什么。全文以张某一家为样本，数字取自普通双职工家庭的常见量级，读者可以对照自家账本逐项替换。文中出现的收益率均为假设口径的测算，用于说明方法，不构成任何收益承诺。