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AI大模型在金融风险预警中的应用

一、引言

金融是现代经济的血脉，金融安全是国家安全的重要组成部分，防范化解金融风险始终是金融工作的核心任务之一。金融风险的演化具有隐蔽性、传染性和突发性特征，一旦风险暴露后再进行处置，往往需要付出极高的经济社会成本，因此构建灵敏、精准、高效的风险预警体系，实现风险的早识别、早预警、早发现、早处置，是守住不发生系统性金融风险底线的核心支撑（中国人民银行，2023）。过去几十年间，金融风险预警体系从最初的人工经验判断，逐步发展到基于计量模型的定量分析，再到传统机器学习模型的辅助应用，预警的精准度和时效性不断提升，但随着数字经济时代金融业态的深度融合，跨市场、跨行业、跨区域的风险传导更加复杂，非结构化数据占比持续提升，传统预警模式的局限性日益凸显。近几年，以大模型为代表的新一代人工智能技术实现了突破性进展，其强大的多模态数据处理、复杂逻辑推理、泛化感知能力，为破解传统金融风险预警的痛点提供了全新的技术路径，正在推动金融风险预警范式的深刻变革。本文从金融风险预警的演进脉络出发，分析传统模式的现实困境，阐释大模型适配金融风险预警的核心逻辑，结合当前多场景的应用实践剖析其应用价值，梳理落地过程中面临的现实挑战，并提出针对性的优化路径，为更好发挥大模型在金融风险防控中的作用提供参考。

二、金融风险预警的演进逻辑与传统模式的现实困境

（一）金融风险预警的核心内涵与