小微企业贷款检验规范.docVIP

小微企业贷款检验规范

一、贷款申请资料检验

1.1主体资格资料核验

营业执照处于有效期内，经营地址与注册地址一致，若存在实际经营地与注册地不符情况，需确认已完成经营场所变更备案或提供近3个月内的经营场地租赁合同、水电缴费凭证。法定代表人身份证明需与工商登记信息匹配，年龄在18-65周岁区间，无失信被执行人记录，未被列入工商经营异常名录。特殊行业经营许可证需在有效期内，如餐饮行业的食品经营许可证、建筑行业的施工资质证书等，许可范围需与实际经营业务完全重合，不得存在超范围经营情况。

公司章程需提供最新版本，股东签字或盖章完整，股权结构清晰，近6个月内无频繁股权变更记录，若存在股权质押情况，质押比例不得超过公司净资产的30%。合伙制企业需提供全体合伙人同意申请贷款的决议文件，签字齐全，决议内容明确贷款用途、金额及还款责任划分。个体工商户需提供实际经营者身份证明，若存在家庭共同经营情况，需提供所有共同经营人的身份信息及同意承担还款责任的书面声明。

1.2经营状况资料核验

近2年的年度财务报表需数据逻辑自洽，资产负债率不得超过70%，流动比率保持在1.2-2之间，应收账款周转率不低于行业平均水平的80%。近6个月的增值税、所得税纳税申报表需与财务报表营业收入数据偏差不超过10%，无欠税记录，纳税信用等级在C级及以上，A级、B级企业可适当提高授信额度上限。

银行流水需提供近12个月的对公账