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浅谈金融消费者权利保护制度

经济法学G08庄银花

消费者和金融消费者

消费者通常是指为满足个人生活需要而购买、使用商品或接受服务的自然人。消费者保护是高度发达的工业社会和知识经济时代背景下,为弥补消费者弱势地位和追求实质正义而兴起的法律现象。消费者在与专业化的制造商、销售商进行交易时,由于存在着专业知识、信息占有、交涉能力方面的不足,处于“天然的”弱势地位,因此需要法律或国家公权力的介入,通过对消费者施以特别的保护和援助,实现交易双方实质上的平等。

金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸和特别化,是指与金融机构建立金融服务合同关系,接受金融服务的自然人。例如,为购买耐用消费品或自用房产而接受贷款的个人贷款者、为进行日常支付而在银行开立账户的存款人、为避免人身或家庭财产遭受未来不可知的风险而购买保险的投保人等。基于金融业的特殊性及消费者法保护弱者的立法主旨,接受金融机构服务的个人投资者通常也被视为金融消费者。

金融服务中的消费者权利

金融消费者权利，是指由消费者权益保护法所确认的，消费者在金融消费领域所能够作出或者不作出一定行为，以及要求金融经营者相应作出或者不作出一定行为的许可和保障，它是消费者权利的重要组成部分。了解金融消费者权利的具体内容和基本特征，是对金融消费者权益予以充分、有效保护的前提的基础。《消费者权益保护法》第二章确立