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普惠金融发展水平的区域差异测度

一、引言

普惠金融作为助力弱势群体融入现代金融体系、缩小发展差距的重要工具，已成为我国金融供给侧结构性改革的核心内容之一，其核心目标是让所有市场主体与社会群体都能以可负担的成本获得便捷、高效的金融服务。由于我国地域辽阔，不同区域在经济基础、资源禀赋、人口分布、产业结构等方面存在显著差异，普惠金融发展的不平衡不充分问题较为突出，东部与中西部、城市与乡村之间的发展差距长期存在。科学测度普惠金融发展水平的区域差异，不仅是准确把握发展现状、找准差距根源的前提，也是制定差异化扶持政策、推动区域普惠金融协调发展的关键依据。当前国内学界与监管部门已围绕普惠金融测度开展了大量研究，但在指标适配性、数据可比性、异质性考量等方面仍有优化空间。本文围绕普惠金融发展水平的区域差异测度主题，从测度的内涵框架、实践特征、现存难点、优化路径四个层面逐层展开分析，以期为完善普惠金融测度体系、推动普惠金融高质量发展提供参考。

二、普惠金融区域差异测度的核心内涵与框架构建

（一）普惠金融与区域差异测度的概念内涵

普惠金融的概念最早由国际组织在21世纪初提出，核心是强调金融服务的包容性与可及性，即面向所有社会群体尤其是传统金融难以覆盖的低收入群体、小微企业、涉农经营主体等，提供价格合理、便捷安全的金融产品与服务（世界银行，2014）。随着实践的推进，普惠金融的内涵不断拓展，从最初的信贷覆