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家庭理财规划方案（通用完整版）

说明：本方案为标准化模板，可根据家庭收入、负债、年龄、风险偏好调整为专属定制版。

风险提示：理财有风险，投资需谨慎；本方案仅作规划参考，不构成投资推荐。

一、家庭基本信息

家庭成员：

丈夫：【】岁，职业【】

妻子：【】岁，职业【】

子女：【】人，年龄【】

老人：【】位，是否同住：□是□否

家庭生命周期：□青年家庭（无孩/幼童）□中年家庭（子女上学）□成熟家庭（子女成年）□临近退休

家庭风险偏好：□保守型（优先保本）□稳健型（稳健增值为主，少量权益）□平衡型（股债搭配）□进取型（高收益高波动）

理财目标（按优先级排序）：

①短期目标（1年内）：【备用金、购车、旅游、保险配齐】

②中期目标（1–5年）：【子女早教/升学、换房、装修】

③长期目标（5年以上）：【子女教育金、养老金、财富积累】

二、家庭财务现状盘点

（一）家庭收入（月度/年度）

工资薪金（丈夫）：【】元/月

工资薪金（妻子）：【】元/月

被动收入（租金、理财利息等）：【】元/月

家庭月总收入：【】元家庭年税后总收入：【】元

（二）家庭支出（月度）

刚性支出：房贷/房租、水电燃气、伙食、交通、通讯、赡养老人、社保医保

弹性支出：购物、餐饮、娱乐、旅游、健身

家庭月总支出：【】元每月结余=月总收入?月总支出：【】元