1信用风险信用审查规范培训讲义.pptxVIP

信用风险管理实战培训1

目录01第一章培训目标02第二章知识讲解03第三章案例分析04第四章实操演练05第五章互动研讨06第六章考核检验07第七章训后落地2

01第一章培训目标3

第1页培训目标概述信用风险管理是企业稳健经营的防火墙。本页聚焦三大核心能力：首先，掌握巴塞尔协议要求的严格风险计量方法，比如某银行因未使用PD/LGD模型导致坏账率飙升30%的案例。其次，通过五级分类标准（可疑、关注、次级、损失、正常）的实操演练，某集团通过动态调整客户评级避免损失5亿元。最后，合规审查需覆盖《商业银行法》第39条关于授信比例的限制，某城商行因未监控单一客户授信占比超50%被罚200万元。所有内容均基于中国人民银行2022年发布的《金融机构信用风险管理办法》修订版。4

第2页能力提升目标某制造业龙头企业因供应商信用审查疏漏导致连锁违约的案例警示我们：独立完成客户信用资料的收集需遵循五查法——查阅征信报告（如央行征信中心提供的个人/企业信用报告）、核查工商年报（某科技企业通过年报发现母公司虚构利润）、验证纳税记录（某贸易公司因虚开发票被列入黑名单）、审查诉讼记录（某建筑企业通过企查查发现3起未披露诉讼）及实地走访（某农产品企业通过实地考察发现仓库虚假登记）。财务报表分析需掌握杜邦模型的动态解读：某家电企业2021年ROE为18%，分解后发现销售净利率仅5%（低于行业均值1