电子支付与结算.ppt

一、历史发展中的经济与科技 上个世纪末，一种类似神经元的网络架构掀开了世界经济的 新浪潮 从涵盖范围上可定义为：交易各方以电子交易方式而不是通过当面交换或直接面谈方式进行的任何形式的商业交易； 从技术上可定义为：电子商务是一种多技术的集合体，包括数据交换（如电子数据交换、电子邮件等）、数据获取（如共享数据库、电子公告牌等）以及自动捕获数据（如条形码）等。 iResearch 艾瑞市场咨询最新的研究成果显示，随着互联网的普及和电子商务的发展，越来越多的网民开始使用电子支付这一新型支付方式。 2005年底中国个人网上银行用户达到3460万户，较2004年增长103.5%，占互联网用户的38.7%。预计未来五年内个人用户仍将较快增长，到2010年将有望达到2.15亿，互联网用户覆盖率为92.3%。2005年中国通过网上银行的交易额（包括转账、支付等）达到人民币70万亿，较2004年增长43.6%。 iResearch预计2010年中国企业网上银行的交易额将达到人民币193万亿元，2006年至2010年的复合增长率为22.5%。网民在2006 年中最可能使用的网上支付方式主要是银行信用卡和银行储蓄卡，使用比例均占到了40%以上，合计达到85.5%，而使用其他网上支付方式（如虚拟币，电子支票等）的比例总共不到5%[. 随着电子商务等对网上支付的需求增强，第三方支付平台市场规模增长极其迅速。2001年中国第三方网上支付平台市场规模为1.6亿元，2004年该规模增 长为23亿元，年均复合增长率为143.1%。据iResearch预测，2007年中国第三方网上支付平台市场规模将达215亿元左右。 从电子商务发展模式上看 目前在中国主要两种电子商务模式 以当当网卓越网为代表的B2C模式； 以易趣网ebay网为代表的B2B模式；当当网五年来从卖图书到音像到卖百货，04年三季度已经全面实现盈利，销售较03年同期增长1.8倍，用户规模达到上千万；而易趣网的注册用户也已达到成立之时的23倍，交易金额达到20亿元人民币。 以淘宝网为代表的P2P模式 纵观整个网上购物市场，可分为三类 书刊、音像制品（CD、软件等）和日常用品（化妆品、饰品和保健品）这两大类，因为价格相对较低、容易投递成为大多数网民购物首选； 其次是电器、电脑、通讯产品类和票务类，因其在网上所建立的信任度高，市场潜力巨大； 第三类是金融服务网和网上教育类，这两个类别的购物数目目前较低，但随着中国国民经济的不断增长，以及服务水平的不断增强，这两大类别的发展势头很好。 电子商务发展前景 1〕竞争激烈，前景无限 2〕核心竞争力打造,品牌效应 3〕良好信用环境,法律保障 四 电子支付 自二十世纪90年代中期以来，基于互联网的电子商务作为革命性的贸易方式出现在人类的历史舞台上，依循着商品生产与交换的发展需要，它注定给包括银行业在内的整个社会经济发展带来一场翻天覆地的变化，也极大促进了支付体系的发展，新型电子支付工具和电子支付模式层出不穷，更加推动了全球贸易和全球经济的发展。 电子支付最新发展与问题支付工具－－移动支付的快速发展支付安全与反欺诈法律与环境 在中国，手机短信服务支付是最移动电子商务主要的应用之一，据信息产业部2006年1月22日的统计显示，2005年我国短信市场收入超过300亿元。由于安全机制和手机芯片技术等原因，移动电子商务目前主要应用于微支付领域，但NFC技术的日趋成熟，移动电子商务向小额支付发展 在电子商务与电子支付快速发展中，网络犯罪也日益增多。在国内，北京、上海、武汉、广州等全国多个城市均发生过网络银行盗窃案件。 2005年9月初，福建省泉州市中级人民法院开庭审理了迄今为止国内网上盗窃个人存款金额最大案———晋江“5·11”网上盗窃 777万元银行存款案。据东方早报，2006年09月14日报道，黄颜菲(化名)在自己的银行账户里存入了的14万元存款一夜之间被人通过网上支付全部花光。在两个小时内，有人通过36笔网上支付交易，花完了卡里总计143282.64 元人民币。 2004年至2005年两年间，电脑高手刘某利用木马软件7次作案破解网上银行盗窃3万元。 新华网2006年04月08日报道，最近一个月来，北京地区使用工商银行网上银行的客户，陆续有人发现自己账户中的存款被人转移到陌生账号上,被盗金额从几百到一万不等。工商银行北京分行称，最近一段时间网上出现针对工商银行的假网站，用户登录假网站后，网站的病毒程序会将盗窃来的账号密码发到指定的邮箱。 06年年中，一篇题为《用支付宝，成功套现25000元》的网文更是引起了大家对支付宝这类第三方支付工具是否可能成为洗钱套现工具的讨论。  电子支付与网络银行 周虹 中国人民大学出版社 2006 支